個人ローンの金額に影響を与える要因はどれですか？
各貸し手には、融資額を決定するための独自の基準セットがあります。しかし、一般的に、ここにいくつかの主な要因があります：
- 貸し手のローンの提供：同様のローン条件と信用要件を持つ貸し手の間でさえ、あなたは広範囲のローン金額を見るかもしれません。たとえば、SoFiは5,000ドルから100,000ドルの範囲のローンを提供しますが、マーカスのローンは3,500ドルから40,000ドルの範囲です。両方の貸し手は、良いから優れたクレジットスコアを持つ人々にローンを提供します。
- クレジットスコア：あなたのクレジットスコアは、ローンの引受プロセスにおいて不可欠な要素です。クレジットスコアが高いほど、ローンの不履行によるリスクは少なくなります。その結果、あなたが低いクレジットスコアを持つ人よりも良いスコアを持っている場合、あなたはより高いローン額の資格を得るかもしれません。多くの個人ローン会社にも最低クレジットスコア要件があります。
- 信用履歴：あなたのクレジットスコアに加えて、貸し手は潜在的なリスクを示す可能性のある他の要因についてあなたのクレジットレポートを確認します。あなたのクレジットスコアはまともですが、ローンの支払いを逃したり、コレクションのアカウントなど、クレジットレポートに重大な否定的な項目がある場合、より大きなローンの資格を得る可能性を損なう可能性があります。
- 収入と借金：あなたがローンを申請するときに貸し手が考慮するもう一つの要因は、それを返済するあなたの能力です。これを決定するために、彼らはあなたの年収（通常は最低所得要件があります）とあなたの借金の支払いを調べます。貸し手はあなたの借金対収入の比率（DTI）、またはあなたの毎月の総収入のどれだけが借金の支払いに使われるかを計算して、あなたが別の毎月の支払いをする能力とあなたが扱うことができる支払いの大きさのアイデアを得ます。
すべての貸し手はこれらの各要素をどのように考慮するかが異なるため、複数のローンのオファーを探して比較し、より良いものを獲得する可能性を高めることをお勧めします。 ExperianCreditMatch™を使用すると、事前資格を取得し、クレジットプロファイルに基づいて1つの場所で複数の貸し手からのローンオファーを比較できます。
あなたが支払うことができる毎月の支払いを検討してください
貸し手があなたの信用プロファイル、収入と借金に基づいてあなたが特定のローン額を支払うことができると決定したからといって、それはあなたが提供された最大額を取るべきであるという意味ではありません。
個人ローン計算機を使用して、金額、金利、返済期間、および利息を含むローンの全期間にわたって支払う金額に基づいてローンの支払いを計算するのに役立ちます。
次に、予算を確認して、費用を支払う余裕があるかどうかを判断します。ローンの支払いを行うと、他の財務目標を達成する能力が制限される可能性があるため、お金の使い方と使い方を優先するようにしてください。
申請する前にクレジットを改善してみてください
あなたのクレジットスコアがすでに素晴らしい状態にあるならば、あなたは前進してローンを申請することを決めるかもしれません。ただし、スコアが希望どおりでない場合は、申請する前に待ってクレジットを作成する価値があるかどうかを検討してください。
スコアをどれだけ増やすことができるかに応じて、利息を数百ドルまたは数千ドル節約することができます。
クレジットを改善するためのヒントをいくつか紹介します。
あなたが立っている場所を確認するためにあなたのクレジットスコアをチェックしてください。
- あなたが取り組む必要がある分野を決定するためにあなたの信用報告書のコピーを入手してください。
- 該当する場合は、信用報告書の不正確さについて異議を申し立てます。
- 延滞金に巻き込まれます。
- クレジットカードの残高を支払います。
- 不必要に新しいクレジットを取得することは避けてください。
- 強力な信用履歴を持つ家族に、クレジットカードアカウントの1つで承認されたユーザーとしてあなたを追加するように依頼します。
- ExperianBoost™†を使用して、定刻の電話、ユーティリティ、Netflix®の支払いのクレジットを取得します。
クレジットを構築するプロセスには時間がかかる場合がありますが、長期的なメリットは努力する価値があり、待つ価値があります。
